Рейтинг устойчивости украинских банков составляет издание «Минфин» на основе трех групп показателей. Как менялась стрессоустойчивость украинских банков за последние пять лет, рассказывает «Слово и дело». Тогда как небольшие банки с несколькими собственниками-физлицами чаще подвержены рискам несвоевременной капитализации, от чего напрямую зависит надежность банка. Коэффициент 0,2 имеет показатель “доля депозитов в суммарных обязательствах”, который показывает уровень доверия вкладчиков к репутации банка. Этот важный показатель отражает способность банка своевременно рассчитываться по своим обязательствам. Стоит отметить, что этот показатель характеризует зависимость банка от привлеченных средств. Коэффициент 0,1 имеет показатель доли собственного капитала в привлеченных средствах.
Программы кредитования: с залогом и без него
- Именно это стало для украинцев показательным в первые месяцы войны.
- Коэффициент 0,2 имеет показатель “доля депозитов в суммарных обязательствах”, который показывает уровень доверия вкладчиков к репутации банка.
- Этот важный показатель отражает способность банка своевременно рассчитываться по своим обязательствам.
- В банках с иностранным капиталом доля NPL – на уровне 20,5%, в остальных банках – 10,5%.
Иногда даже после нескольких месяцев неплатежей. Проблемные кредиты создают нагрузку на финансовое состояние банков и снижают их прибыльность. В банках с иностранным капиталом доля NPL – на уровне 20,5%, в остальных банках – 10,5%. Наибольший объем NPL до сих пор висит на балансе у государственных банков. Сократилась сумма, которую банки перечислили в резервы – по итогам 9 месяцев она уменьшилась на 29% по сравнению с 2020 годом. В целом, позитивные изменения происходят и в кредитных портфелях.
Укргазбанк
- Другими словами, можно видеть насколько в числовом отношении изменился тот или иной показатель в текущем месяце по сравнению с предыдущим.
- «Рекордная прибыльность вызвана существенным ростом процентных и комиссионных доходов, а также снижением отчислений в резервы», – объясняет Сергей Наумов, председатель правления Ощадбанка.
- В рейтинге использовались данные официальной отчетности банков по состоянию на 1 января 2026 .
- Его владельцем является одноименный венгерский банк.
- Специалисты выделяют банки, которые являются государственными, и поэтому возврат вкладов при возникновении проблем гарантирует тоже государство.
Методика рейтинга учитывает наиболее важные факторы финансовой устойчивости, которые можно рассчитать на основе публичной информации для платежеспособных банков.
Что касается миттєві гроші на картку роста кредитных портфелей, то в целом за 2020 год объем кредитов физлиц в банках вырос на 4,23% — до 148,6 млрд грн. По его словам, среди основных причин — структурная историческая деформация баланса, с которой банк вошел в 2020 год, значительный объем нерешенных проблем с “плохими” активами, дорогостоящий пул заимствований на внешних рынках. “Также, как и в предыдущие годы, особой популярностью среди клиентов пользуется госпрограмма “Доступные кредиты 5-7-9%”, — говорит она.
- В современном мире конкуренция в банковской сфере настолько высока, что ожидание клиентов высокого уровня сервиса вполне оправдано.
- УкрСиббанк является частью группы BNP Paribas, что гарантирует высокую надежность и международные стандарты обслуживания.
- Фокус отмечает, что этот рейтинг не является рекомендацией пользоваться услугами определенных банков, а лишь отражает определенные особенности и характеристики деятельности 25-ти украинских банков по состоянию на начало 2025 года.
- Банки инвестируют в ИИ, как видно из роста IT-специалистов в топ-15 учреждениях, делая услуги быстрее и персонализированнее.
- У него есть условия по ипотеке от 9,5% годовых и кредиты от 12%.
Неизменная тройка самых устойчивых банков Украины
“После краткосрочного падения рост непроцентных доходов возобновился и в целом за год составил 9%, в том числе чистые комиссионные доходы увеличились на 2,6 млрд грн (+6%). Чистый процентный доход в прошлом году увеличился на 7% по сравнению с 2019-м (до 84,4 млрд грн)”, — подчеркивает Пастернак. Зарабатывали финучреждения в основном благодаря росту безналичных операций, что сказалось на увеличении комиссионных доходов. Светлана Баша, директор главного финансового управления Правэкс Банка, добавляет, что рост административных затрат вызван девальвацией гривны, инфляцией и дополнительными расходами в связи с пандемией COVID-19. Тогда как небольшие банки с несколькими владельцами-физлицами сильнее подвержены рискам несвоевременной капитализации, от чего также зависит показатель надежности банка.
Спрос на гибриды растёт: какие модели стали лидерами марта
- Самая заметная тенденция в устойчивости банков за 2021−2025 годы — это наличие трех лидеров, которые чередуются между собой в самых высоких местах рейтинга.
- Материнские банки их достаточно сильно поддерживают, что в свою очередь является дополнительной гарантией финансовой безопасности.
- Частные, вроде Сенс Банка, фокусируются на онлайн-сервисах, уменьшая зависимость от физических отделений в зонах риска.
- “Основные риски в этом году — возможные дефолты заемщиков и увеличение уровня резервирования, что повлечет за собой ухудшение финансового результата банков. К тому же есть нестабильность, связанная с COVID-19 и карантином”, — говорит Юрий Задоя.
“Да, во время карантина произошло снижение долгосрочного и валютного кредитования, банки усилили стандарты выдачи кредитов и стали избирательнее подходить к одобрению кредитных заявок. Однако это не стало препятствием для прироста показателей кредитования клиентов https://salvemcampins.cat/2026/02/13/kredit-bez-zvonkov-vzjat-mikrozajm-kredit-bez/ МСБ Укргазбанка”, — отмечает Алферов. Развитие банковских предложений для обновления оборудования и расширения бизнеса стимулировал также запуск госпрограммы “Доступные кредиты 5-7-9%”. В этом году рост данного сегмента на 30–50% прогнозирует и Семен Бабаев — тоже благодаря госпрограмме “Доступная ипотека”. Эксперты оценивают ситуацию как благоприятную для клиентов, прогнозируя рост ставок на пару процентных пунктов. Основные риски в этом году — возможные дефолты заемщиков и увеличение уровня резервов, нестабильность, связанная с COVID-19
Топ 10 трендов банковского рынка в 2025 году*
“Банки очень часто комбинировали эти гарантии с правительственной программой “5-7-9%”, таким образом, имели очень низкорисковый и при этом достаточно выгодный для себя продукт (большую часть рисков, 50-80%, перекрывает гарантия, а государство компенсирует разницу между рыночной и льготными ставками). Можно сказать, что рынок кредитования в прошлом году “драйвили” именно гарантии”, — отмечает эксперт. По мнению Евгения Дубогрыза, такой кредитной активизации поспособствовали различные программы портфельных гарантий, как правительственных, так и гарантий от международных финучреждений. Что касается ставок, то они колеблются под влиянием монетарной политики Нацбанка и инфляционных ожиданий, отмечает Александр Супрунович, директор департамента розничных клиентов Кредобанка. “Вывести деньги в больших объемах невозможно или очень сложно, фактически у населения альтернатива — либо оставлять деньги на гривневых счетах (и, например, покупать ОВГЗ), либо покупать валюту, как средство сохранения средств. На рынке происходит и то, и другое. Поэтому гривневое фондирование банковской системы растет, увеличивается ликвидность”, — говорит эксперт. Более 70% всех средств граждане держат на счетах пяти украинских банков (см. инфографику). Таким образом, учитывая довольно высокое качество кредитных портфелей, банки не формировали так много резервов под кредиты, как раньше, и это в значительной степени повлияло на прибыль по итогам 2024 года. “Осторожный подход к кредитованию бизнеса, как крупных заемщиков, так и МСБ, привел к тому, что отчисления в резервы были наименьшими с 2021 года (и это несмотря на войну). Избыточная ликвидность, которую банки вкладывали в ОВГЗ и депозитные сертификаты НБУ, давала фактически безрисковый доход”, — говорит Евгений Дубогрыз, ассоциированный эксперт CASE Ukraine.
Кредитная активность: какие секторы экономики поддерживают финучреждения
Минфин встречается с игроками рынка, которые первыми кредит онлайн на карту Украина видят рисковые операции и могут быть полезными для финмониторинга Он является самым крупным украинским банком и лидером розничного банковского рынка Украины.
Влияние войны на банковский сектор
Наталья Згоба, директор департамента развития бизнеса и международного партнерства Кредобанка, также отмечает активное использование грантовых программ и программ международной поддержки при кредитовании как клиентов сегмента корпоративного бизнеса, так и МСБ, что является стимулом реализации долгосрочных инвестиционных проектов. “В 2024 году банки Украины существенно уменьшили отчисления в резервы. Банки адаптировали свои стратегии в соответствии с экономическими условиями. В некоторых случаях наблюдалось снижение отчислений благодаря улучшению качества активов и уменьшению объема проблемных кредитов, хотя эта тенденция не была однородной для всех финансовых учреждений”, — объяснил он. Платежеспособные банки за 2024 год получили 103,7 млрд грн чистой прибыли, учитывая устойчивый рост объема кредитов высокого качества и вложений в ОВГЗ, сообщают в НБУ.
Критерии оценки надежности банков
Эти советы не просто теория; они основаны на реальных тенденциях, где банки адаптируются к росту зарплат на 6%. Для вкладов в 2025 году присмотритесь к топовым, как https://ulamazuama.id/kredit-dlja-biznesa-v-2026-godu-v-ukraine-finance/ Ощадбанк, с процентами до 15% на депозитах, но проверьте условия — государственные гарантируют до 200 тыс.
Будущие тенденции банковского рынка Украины
Его владельцем является одноименный венгерский банк. Д.», – подчеркивают составители рейтинга.
ТОП банков Украины: самые прибыльные
Но перед тем, как отнести свои заработанные деньги в один из банков, конечно, хочется уменьшить возможные риски. Поэтому Forbes заключил договор с компанией Statista, занимающейся исследованиями рынка для создания рейтинга лучших банков мира 2019 года. К тому же, всегда присутствуют кредит онлайн на карту Украина политические риски, которые оказывают влияние на надежность банка.
В общем, стремительное развитие этого банка как раз и является иллюстрацией тренда на расширение значимости транзакционного направления в украинских банках. Бизнес-модель транзакционного банкинга стала причиной того, что мы включили Ibox Bank в рейтинг небольших и средних розничных банков, так как он фактически розничным и является. Годом ранее их доля была на уровне 20%. Но стоит заметить, что за январь–сентябрь 2020 года по отношению к аналогичному периоду 2019 года процентные доходы упали на 3,7%, что миттєві кредити онлайн было связано с сокращением объемов кредитования. В то же время, темпы роста комиссионных доходов ощутимо ниже, чем процентных – 9,8% и 34,6% соответственно по сравнению с 9 месяцами 2020 года.
Этот важный показатель отражает способность банка своевременно и в полном объеме рассчитываться по своим обязательствам. Также в рейтинге не участвуют банки с российским госкапиталом — Сбербанк и Проминвестбанк, поскольку длительное время они находятся в судебных тяжбах, а также под санкциями СНБО, то есть имеют слишком высокие риски. Скоринговый индекс финансовой надежности банка, рассчитанный аналитическим отделом YouControl, основан на 25 индикаторах, среди которых нормативы НБУ и финансовые коэффициенты, комплексно отражающие состояние ликвидности, достаточности капитала, рентабельности, кредитных, инвестиционных и валютных рисков банка. Впрочем, все лидеры рэнкинга считаются высоко надежными по результатам финансового скоринга, ведь определяющим для оценки финансового состояния является не место банка в таблице, как буквенная категория FinScore. Оценку финансовой надежности банков аналитики YouControl проводили по собственной методике финансового скоринга банков, учитывающей состояние ликвидности, достаточности капитала, рентабельности, кредитных, инвестиционных и валютных рисков банка. Сравним эти показатели у самых активных «игроков» финансового рынка.